【2026年9月更新】信用卡 Free Cashflow Maker｜渣打6萬＋Mox 3萬＋星展1萬
先講句人話。
好多朋友一聽到「信用卡套現」，即刻會皰眉：係咪去櫃員機撳現金透支？係咪要俾百份之幾手續費？係咪一出街就開始計息？如果係呢種 Cash Advance，真係唔好玩。年利率三十厘上下，仲要即刻起息，無免息期。你當自己請咗個好貴嘅債主返屋企。
但而家香港有三間行，將「轉數快／本地轉賬」開咗一條比較溫和嘅路：優惠額度內，可以將信用卡額轉去自己另一個銀行戶口，手續費 $0，再食返信用卡呢段 56 至 60 日免息還款期。只要到期前全數還清，先至叫做 Free Cashflow Maker。唔係銀行送錢俾你，而係借你一段時間用自己已經批咗嘅信用額。
2026年9月呢個組合好齊：
渣打 SC Pay，每個曆月累積少於 $60,000 免手續費，優惠做到 10 月 31 日。
Mox Credit，個人化免費轉賬額，坊間常見大約 $30,000，以 App 顯示為準。
星展 Card+「繳款及轉賬」，向親友每月首 $10,000 手續費 $0，優惠做到 9 月 30 日。
三間齊、額度齊，理論上一個月可以造到約 $100,000 免手續費現金流。講真，Mox 唔保證人人都有三萬，星展推廣又快完（通常會續），所以你當「最多可造」，唔好當銀行每月派糧。
一句講晒，先入戲
你用信用卡經 App 轉錢去自己名下另一個戶口。優惠額度內唔收手續費。呢筆交易多數當類似簽賬，有免息期。錢喺你第二個戶口扣住，你可以放高息活期、短存，或者頂住稅單、訂金、再融資中間呢段空窗期。到還款日，你將同一個本金還返張卡。利息你賺咗，手續費你冇俾，卡數你清咗。
漏咗 Full Pay 呢一步，成篇文章當你冇睇過。
同現金透支有哪分別？
今次講嘅：App 轉去自己其他銀行戶口；優惠額度內 $0 手續費；超額大約 3%–3.5%；有約 56–60 日免息期（要全數還清）。
傳統現金透支：ATM／櫃位／網銀提現；通常 3%–5% 手續費；多數即日起息，無免息期。
見到未？兩樣野英文都有人叫 cash out，本質差好遠。用錯掙，個息可以食晒你成季咖啡錢。
2026年9月三間行點對位
渣打 SC Pay：曆月累積少於 $60,000 免手續費；其後 3.5%；最長約 56 日免息。要有渣打戶口 + 渣打／MANHATTAN 卡 + SC Mobile。優惠期 2026.9.1–10.31。
Mox Credit：個人化額度，常見約 $30,000；超額最高 3.5%；約 56 日免息。入 App 睇免費額。
星展 Card+：向親友每月首 $10,000 $0 費；其後約 3%；約 60 日免息。
操作教學：由大頭開始
一、渣打 SC Pay——呢個先係主力
同時持有渣打存款戶口，同至少一張有效渣打或者 MANHATTAN 信用卡。信用額要夠。
手機裝最新版 SC Mobile。
入「轉賬及付款」，擁 SC Pay（轉數快）或者本地轉賬。
收款人填自己另一間銀行。第一次建議先轉 $100 試路。
扣賬戶口一定要擁信用卡。擁咗存款戶口，你只係搬自己啲錢。
每月頭 $60,000 先轉。超過之前 App 通常會提示 3.5%，見到提示就停。
$60,000 多數計人頭、計曆月，唔係計你有幾張渣打卡。亦唔好期望呢類轉賬有回贈。
二、Mox Credit——方便，但要睇面色
開 Mox App，做本地轉賬，收款填自己其他銀行。
「從邊個戶口轉」擁 Mox Credit。呢一頁通常會話你重有幾多免費額。
免費額用晒就停。超額最高可以去到 3.5%，唔抵。
三、星展 Card+——額細，但 9 月底前仍然香
開 DBS Card+，入「繳款及轉賬」。
轉去自己其他銀行戶口或者轉數快個人賬戶。
確認頁一定要睇手續費。推廣期內首 $10,000 應該 $0。
超額之後大約 3%。一萬用完就停。
想食盡免息期？睇日曆，唔好睇感覺
最划算嘅時間，通常係月結單截數日嘅翌日。舉例：截數 15 號，1 月 16 日轉 $60,000，還款日可能去到 3 月中。2 月 16 日再轉，峰高可以同時袋住約 $120,000 渣打浮期。但呢個玩法對日曆好殘忍。你要設兩個提醒：「截數翌日轉賬」同「到期前兩日還款」。
造出嚟嘅錢，放邊度先叫「免費利息」
Maker 嘅本金始終要還卡。你要嘅係低風險、到期前可變現、最好仲有少少息。
高息活期／任務活期。2026年9月常見大約兩至三厘幾。
一個月或者兩個月短存。要對得準還款日。
部分銀行「新資金」高息。入去前睇條款。
有按揭可以考慮 offset／按揭連結戶口。
唔建議放股票、基金、虛擬貨幣、或者鎖一年定存。
$60,000 × 3% × 50／365 約 $246。$100,000 同條件約 $411。長期滾住平均 8 萬浮期，一年大約 $2,400。呢套從來唔係教你發達，係教你喺守紀律前提賺幾杯咖啡錢。
反轉計：漏一次 Full Pay，$60,000 按三十厘計，一個月利息已經約 $1,500。
第二個用法：再融資、結餘轉戶、生活空窗
有讀者唔係為咗嚻幾百蚊利息。佢哋缺嘅係「呢四個星期要有一囔錢瞌住」。稅單、保費年繳、裝修尾數、落訂、結餘轉戶新貸未入帳，都可以用浮期頂住。但仍然要有還款計劃：出糧到、新貸入，就立刻還卡。
結餘轉戶係將高息卡數併成一筆較低息貸款。Free Cashflow 係 50 幾日免息浮期。兩樣野可以配合，唔可以調轉用浮期去養更長嘅卡數。
邊類人適合，邊類人合上篇文就得
適合你，如果你出糧穩定、而家已經月月清卡、信用額充裕、願意設日曆。
唔好玩，如果你已經只還 min pay、想「左手轉右手永遠唔使還」、收入不穩、或者打算拿去炒。卡數高息嘅話，正路係去比較結餘轉戶。
五條紅線
月月 Full Pay。唔係還到「差不多」，係全數。
SC Pay／Card+／Mox Credit 本地轉賬先至係呢篇文講嘅路。ATM 提現係另一盤數。
信用額使用率會升高，TU 短線可能下跌。有計劃申請按揭要小心。
優惠會完、額度會收。沒有免手續費就停。
呢筆錢唔係收入。唔好寫入預算當加薪。
你可能會問
會唔會影響 TU？會，主要係使用率升高。準時還，影響多數短暫。
可唔可以用嚟找另一張卡？技術上得，但好易玩成卡債循環。我唔建議。
三張渣打卡可唔可以轉十八萬？多數唔得。$60,000 計人頭多過計卡數。
有冇回贈？呢類轉賬通常唔當合資格簽賬。
優惠完咗呢？停。3.5% 手續費食 $60,000，即係 $2,100，夠你一年利息都仲多。
優惠達人想你記住嘅三句
第一句：呢套係紀律遊戲，唔係智商遊戲。
第二句：賺息係彩蛋，保本先係主菜。本金要原封回到張卡。
第三句：銀行隨時收優惠。收咗就收兵。
免責聲明
資料整理日期：2026年9月11日。主要參考渣打「3.5%超額電子轉賬手續費」條款、星展 Card+「繳款及轉賬」頁面。銀行可隨時更改條款、額度、息率同優惠期。
本文係香港著數網教學稿，並非貸款邀請、投資建議或者信貸評級保證。信用卡轉賬屬信貸行為，必須按自己還款能力決定。實際批核、免費額度、手續費同免息期，一律以各銀行 App 及官方條款為準。
借定唔借？還得到先好借。
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